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          網易云信音視頻能力中臺,全速助力銀行業數字化轉型升級

          2022-07-18 14:55:59    來源:    

          2022 年中國人民銀行印發的《金融科技(FinTech)發展規劃( 2022-2025 年)》中提出:堅持“數字驅動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠”的發展原則,加快金融機構數字化轉型、強化金融科技審慎監管為主線,將數字元素注入金融服務全流程,將數字思維貫穿業務運營全鏈條,注重金融創新的科技驅動和數據賦能。在經濟形勢嚴峻、疫情管控不斷加碼的當下,銀行業面臨數字化轉型的“思變”難題。

          近日,中國領先的數字化市場研究與咨詢機構愛分析發布《 2022 愛分析·銀行數字化實踐報告》(下稱《報告》)。作為金融數智時代的賦能者,網易云信憑借“音視頻能力中臺”解決方案應用典型案例入選本次報告。據悉該報告可以幫助各行業了解銀行數字化的市場情況以及細分領域的優質廠商,為銀行數字化轉型提供策略導向。

          銀行業數字化轉型的新挑戰

          報告指出,銀行業的數字化轉型已經進入深水區,但是隨著國際關系錯綜復雜、國內外經濟環境不斷變化和新冠疫情的影響,用戶消費習慣改變、線上業務場景需求不斷拓展,營銷效用不足、數據庫國產替換要求不斷提高、BI 商業智能有待加強等問題不斷突出。

          其中如何利用數字化手段和遠程服務模式合規地完成非接觸服務成為最棘手的問題,原有的手機銀行等線上渠道欠缺協同和交互手段,無法滿足和支撐日新月益的互動金融場景,在新的驅動因素推動下,傳統的服務模式暴露出越來越多的問題:

          銀行數字化轉型驅動因素分析

          對內可擴展性較差。基于單一業務部門需求搭建的傳統音視頻平臺,雖在一定程度上能夠實現多個部門的共同使用,但隨著線上業務所帶來的高并發場景不斷增多,由于技術框架較為老舊且拓展性較差帶來的連鎖問題已無法對平臺系統進行直接的改造升級,導致新增業務需求難以得到滿足,也無法支撐多個中心使用,無法實現多地災備,業務穩定性嚴重受阻。

          對外協同能力不足。客戶對銀行線上業務的實時互動、遠程協作、智能化等能力提出更高要求。原有音視頻平臺,由于底層技術較為落后,無法為客戶提供智能化的協同服務,導致客戶滿意度難以提升,進而影響了該銀行整體業績的穩步增長。

          系統缺乏運維能力。原有音視頻平臺技術老舊,缺乏完善的運維監控能力。在平臺系統發生故障時,業務人員無法快速對故障原因進行判斷和修復,整體運維效率較低,且成本較高,使銀行整體運維壓力較大,業務連續性也難以得到保障。

          為持續支撐視頻銀行業務,構建完善可復用的音視頻中臺已成為剛需,隨著銀行視頻類的需求不斷增加,音視頻中臺將被用于支撐對內對外的多場景業務需求。

          網易云信音視頻能力中臺,助力銀行數字化業務能力全面升級

          以某股份制商業銀行為例,原有單中心的模式已經難以滿足銀行日益增長線上業務需求及問題,需要多地災備,保證業務的連續性。為解決傳統音視頻平臺存在的問題,更好支撐上層應用,該銀行決定搭建更智能化的視頻中臺。網易云信音視頻能力中臺解決方案,憑借豐富的金融行業落地案例、完善的產品功能矩陣、更高更強的系統穩定性和擴展性、部署方式的靈活性以及符合國家信創標準等諸多核心優勢,助力該銀行實現數字化轉型升級。

          網易云信音視頻能力中臺架構

          依托網易 25 年 IM 以及音視頻技術,網易云信為客戶提供穩定、可靠的泛金融音視頻能力中臺解決方案,覆蓋全渠道、全終端接入,為金融機構落地數智金融場景,助力金融行業客戶數智升級、降本增效,打造云上金融。

          網易云信音視頻能力中臺集實時音視頻(視頻雙錄、屏幕共享、互動白板、同屏協作、實時互通等)、視頻會議、即時通訊、直播點播、虛擬數字人、虛擬互動平臺等功能為一體,全面覆蓋遠程銀行、視頻營業廳、視頻咨詢、遠程面簽、視頻雙錄、金融公證、遠程辦公、虛擬客服、虛擬銀行等業務場景,支持多種部署方式,實現金融級數據安全。此外還提供虛擬數字人、5G 視頻等功能化解決方案。

          多租戶支撐不同業務部門接入需求:通過多租戶(并發、資源、計費、監管等方面)滿足不同業務在同一個視頻能力平臺上運行,互相不受干擾。

          音視頻能力:提供音視頻通話(1對1 音視頻通話,多方視頻通話、5G 視頻等),視頻雙錄、協同能力(屏幕共享、互動白板、同屏協作等)、消息交互(文字消息、富媒體消息、自定義消息、聊天室能力等)、視頻美顏、虛擬背景、虛擬數字人等。

          安全合規:提供多重身份核驗、風險控制、防抵賴措施、錄像防篡改、水印、錄像文件生成加密等解決方案,保證遠程模式的線上化業務安全合規。通過對傳輸與存儲進行加密,保障用戶數據安全。

          部署方式靈活:全面支持公有云、私有云、混合云、專屬云部署方式。

          全渠道接入:覆蓋手機銀行、網上營業廳、超級柜臺、自助終端等不同渠道。

          易于集成:極簡接入,網易云信音視頻 SDK 可通過組件的方式進行接入,降低客戶接入的成本,快速上線。

          全球網絡加速:基于網易云信自研的 WE-CAN 全球智能路由網絡,保障金融機構全球客戶享受實時、穩定的音視頻服務。

          與單一的視頻銀行解決方案僅僅關注銀行與客戶間的連接性和互動性不同,網易云信的音視頻能力中臺更注重內、外部多場景的支撐力,在保證提升銀行內部協同效率的同時,外部實現銀行與客戶間、銀行與銀行間穩定、高效、合規安全運行,降本增效,助力銀行機構搶跑數字化轉型賽道。

          目前網易云信已成功服務于中國銀行多家分行、中國工商銀行多家分行、杭州銀行、長沙銀行、臺州銀行、無錫農商行、廣東華興銀行、泉州銀行等多家知名銀行。

          該銀行音視頻能力中臺部署流程

          針對行內原有音視頻平臺所存在的拓展性較差、協同能力不足以及缺乏運維能力等問題,該銀行基于網易云信分布式架構音視頻能力中臺解決方案,結合即時消息、實時音視頻、互動白板、全鏈路監控等多種核心功能進行全面補足:

          提升內部系統拓展性。通過搭建可供全行統一使用的網易云信音視頻能力中臺,一方面,使該銀行在應對新增業務需求時,可以按需在封裝層以組件形式通過 SDK、API 等接口進行功能調用,而無需重新進行系統升級優化,減少系統開發成本;另一方面,基于網易云信音視頻能力中臺所具備的分布式架構及橫向拓展能力,可以更好的支撐該銀行兩地三中心、同城雙活等災備場景,保證業務連續性。

          完善系統運維能力。基于網易云信音視頻能力中臺所具備的全鏈路監控功能,通過對從客戶音視頻呼叫到溝通服務的全鏈路,以及接入節點、網絡狀態、時延狀態、設備狀態等內外部因素進行實時監控,幫助銀行在音視頻系統發生故障時能夠對故障原因進行快速的判斷與修復,顯著提升后期運維效率,并降低運維成本。

          擴展外部系統協同能力。通過全面部署應用網易云信音視頻能力中臺,依托即時通訊、互動白板、實時音視頻通話等多種核心音視頻功能,大幅提升該銀行業務協同能力,使客戶在遠程辦理業務時,可以高效且無障礙地與多個銀行業務人員進行包括屏幕共享、內容分享、遠程簽名等溝通協作,提升客戶體驗感與滿意度,并間接帶動了整體銀行業績水平穩步增長。

          銀行業務需求變化與音視頻中臺的演進

          不僅如此,除對原有音視頻平臺缺陷進行了全方位能力補足之外,網易云信音視頻能力中臺還為該銀行提供了直播、點播、智能排隊路由等多達 10 多種音視頻功能供業務部門按需進行調用,幫助該銀行進一步提升業務服務水平。通過全面部署網易云信音視頻能力中臺,該銀行已在該銀行汽車金融貸款、私人銀行理財投顧、視頻客服、銀保雙錄、網點盤點監控等諸多業務場景進行廣泛應用,并取得了良好的業務效果。

          服務效率全面提升。通過集成網易云信音視頻能力中臺能力,該銀行在業務效率方面實現了大幅增長。視頻雙錄可靠性達到 99.9%,線上業務接通率提升至 95%,互動視頻開畫時間能夠壓縮在 2 秒以內,網絡延時小于 300ms,有效提升業務辦理效率的同時,使客戶更具體驗感和參與感,客戶滿意度始終處于較高水平。

          線上業務能力顯著增強。依托網易云信音視頻能力中臺的全面部署應用,該銀行在貸款用途核實、貸前調查信息核實、視頻見證類業務、私人銀行理財、集中授權類業務,以及微信生態遠程視頻等業務場景中實現了大范圍的線上化運作,線上貸款業務成功率、線上業務服務替代率水平均達到 90% 以上,在滿足金融服務合規要求的前提下,極大提升了線上業務能力。

          銀行業數字化轉型的未來,元宇宙背景下的“虛擬銀行”

          隨著 5G、云計算、大數據和互聯網技術的飛速發展,元宇宙應用場景的變革已經在銀行業中展開。為抓住新的發展機遇,大家都在構建自己的業務競爭壁壘。虛擬銀行的普及將很快成為現實,它不止是虛擬營業廳,更是一個強互動與更可信的線上虛擬空間——虛擬直播間、虛擬理財室、虛擬會議廳、虛擬云工作室等等。

          虛擬銀行借助虛擬數字人、NFT、電子游戲技術、人工智能技術、低延時的通信交互技術等架建更沉浸、強交互、更真實的虛擬空間,為銀行搭建虛擬營業廳、虛擬展廳、虛擬理財室以及可信交易場所。

          未來,隨著元宇宙背景下“虛擬銀行”建設的興起,銀行業借助真人實時對答、產品虛擬操作、數字人等主要功能,持續拓展虛擬營業廳、虛擬直播間、虛擬理財室、虛擬會議廳、虛擬云工作室等更多智能化的業務場景,屆時網易云信將憑借在元宇宙領域布局多年的相關技術儲備,在 5G 視頻、虛擬數字人、沉浸式虛擬空間等多個方向繼續做好金融數智時代的賦能者。

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